سرویس BNPL: الان بخر بعدا پرداخت کن

تفاوت BNPL با کارت‌ های اعتباری و وام‌ ها 

تفاوت‌های اصلی بین خرید حالا، پرداخت بعداً (BNPL) و کارت‌های اعتباری یا وام‌های سنتی به شیوه‌های پرداخت، شرایط، و تجربه مشتری مربوط می‌شود. در ادامه تفاوت‌های کلیدی هر کدام را بررسی می‌کنیم:

1. شیوه پرداخت

• BNPL: در این روش، شما کالا یا خدمات را به‌طور مستقیم دریافت می‌کنید و سپس هزینه را در چند قسط بدون بهره (یا با بهره پایین) پرداخت می‌کنید. معمولاً این اقساط در بازه‌های زمانی مشخصی (مثلاً 2، 3، 4 یا 6 ماهه) تقسیم می‌شوند.
• کارت‌های اعتباری: با استفاده از کارت اعتباری، شما می‌توانید هر زمان که بخواهید خرید کنید و سپس در ماه‌های بعد هزینه را بازپرداخت کنید. به عبارت دیگر، کارت‌های اعتباری به شما یک خط اعتباری می‌دهند که می‌توانید تا سقف معینی از آن استفاده کنید.
• وام‌های سنتی: وام‌ها معمولاً برای مقاصد خاص (مانند خرید خانه یا خودرو) به‌صورت مبلغ یک‌جا پرداخت می‌شوند و شما باید مبلغ وام را به‌صورت اقساط ثابت و در مدت زمانی مشخص (مثلاً 5 سال یا 10 سال) بازپرداخت کنید.

2. شرایط و مقررات

• BNPL: شرایط معمولاً ساده‌تر است. برای استفاده از BNPL نیازی به اعتبارسنجی پیچیده یا گزارش‌های اعتباری نیست. این روش بیشتر برای خریدهای روزمره و کوچک مناسب است و به دلیل سادگی و سرعت، جذابیت زیادی دارد.
• کارت‌های اعتباری: برای دریافت کارت اعتباری معمولاً نیاز به اعتبارسنجی دقیق‌تری دارید. بانک‌ها یا مؤسسات مالی معمولاً به سابقه اعتباری شما توجه می‌کنند تا ببینند آیا می‌توانید بدهی‌های خود را بازپرداخت کنید یا خیر.
• وام‌های سنتی: دریافت وام‌های سنتی معمولاً شامل فرآیند پیچیده‌تری از جمله اعتبارسنجی، تأمین وثیقه (در صورت نیاز) و بررسی شرایط مالی است. این فرآیند می‌تواند زمان‌بر باشد.

3. هزینه‌ها و بهره

• BNPL: در بیشتر موارد، پرداخت‌های BNPL بدون بهره هستند، اما اگر شما از شرایط پرداخت به‌موقع استفاده نکنید، ممکن است جریمه یا بهره به شما تعلق گیرد. به‌طور کلی، این روش هزینه‌های کمتری در مقایسه با کارت‌های اعتباری و وام‌ها دارد.
• کارت‌های اعتباری: کارت‌های اعتباری معمولاً بهره بالاتری دارند، به خصوص اگر شما بدهی خود را در پایان ماه تسویه نکنید. بهره می‌تواند به‌طور چشمگیری بالا باشد، و این یکی از جنبه‌های منفی این روش است.
• وام‌های سنتی: وام‌ها معمولاً نرخ بهره کمتری دارند نسبت به کارت‌های اعتباری، به خصوص اگر مدت بازپرداخت طولانی‌تری داشته باشند. با این حال، هزینه‌های اضافی مانند کارمزدهای وام و شرایط محدود برای پرداخت‌های زودهنگام نیز وجود دارد.

4. انعطاف‌پذیری و مدت زمان

• BNPL: بیشتر BNPLها انعطاف‌پذیرتر هستند و معمولاً گزینه‌هایی برای پرداخت سریع‌تر یا تمدید مدت زمان پرداخت دارند. اما این مدت زمان معمولاً کوتاه است (چند ماهه).
• کارت‌های اعتباری: کارت‌های اعتباری معمولاً به شما این امکان را می‌دهند که تا زمانی که تمایل دارید از خط اعتباری خود استفاده کنید، البته با شرط بازپرداخت حداقل مبلغ هر ماه.
• وام‌های سنتی: وام‌ها معمولاً شرایط پرداخت طولانی‌تری دارند و انعطاف‌پذیری کمتری در تغییر تاریخ یا مبلغ اقساط دارند.

5. اعتبار و تأثیر بر امتیاز اعتباری

• BNPL: بسیاری از شرکت‌های BNPL مانند Klarna یا Afterpay به‌طور مستقیم تأثیر زیادی بر امتیاز اعتباری شما ندارند (مگر اینکه شما اقساط را به‌موقع پرداخت نکنید). این بدان معناست که معمولاً استفاده از BNPL به‌طور مثبت یا منفی روی امتیاز اعتباری شما تأثیر ندارد.
• کارت‌های اعتباری: استفاده از کارت‌های اعتباری تأثیر زیادی بر امتیاز اعتباری شما دارد. اگر شما به‌طور مرتب و به‌موقع اقساط را پرداخت کنید، امتیاز اعتباری شما بهبود خواهد یافت. از طرفی، پرداخت نکردن به‌موقع می‌تواند تأثیر منفی داشته باشد.
• وام‌های سنتی: وام‌های سنتی تأثیر زیادی بر امتیاز اعتباری دارند. بازپرداخت به‌موقع می‌تواند امتیاز شما را بهبود بخشد، اما تأخیر در پرداخت می‌تواند باعث کاهش آن شود.

نتیجه‌گیری:

• BNPL برای خریدهای کوتاه‌مدت و کم‌هزینه مناسب است و شرایط ساده‌تری دارد.
• کارت‌های اعتباری بیشتر برای خریدهای بزرگتر و روزمره مناسب است و در صورتی که به‌موقع تسویه نشوند، هزینه‌های بالایی ایجاد می‌کنند.
• وام‌های سنتی برای خریدهای بزرگتر و درازمدت (مانند خرید خانه یا خودرو) طراحی شده‌اند و شرایط پیچیده‌تری دارند.

در نهایت، انتخاب بین این روش‌ها بستگی به نوع خرید، شرایط مالی و اولویت‌های شما دارد.

ویژگی‌های سرویس BNPL

• پرداخت اقساطی بدون بهره یا با بهره کم
• سادگی استفاده و تأیید سریع
• عدم نیاز به کارت‌های اعتباری

سرویس BNPL برای چه کسانی مناسب است؟

این سرویس برای افرادی مناسب است که:

1.می‌خواهند مدیریت بهتری بر جریان نقدی خود داشته باشند.

2.افرادی که نیاز فوری به خرید کالا یا خدمات دارند اما نقدینگی کافی ندارند.

3.کسانی که می‌خواهند خریدهای خود را بدون استفاده از کارت اعتباری انجام دهند.

معرفی پلتفرم‌های BNPL

BNPL (Buy Now, Pay Later) یا «الان بخر، بعداً پرداخت کن» یک روش پرداخت نوآورانه است که به مشتریان اجازه می‌دهد تا خریدهای خود را انجام دهند و مبلغ آن را به‌صورت اقساطی یا در تاریخی مشخص، بدون بهره یا با بهره کم پرداخت کنند. این سرویس‌ها نوعی واسط مالی بین فروشنده و خریدار محسوب می‌شوند و موجب تسهیل فرآیند خرید و افزایش فروش می‌شوند. در ادامه به معرفی برخی از پلتفرم‌ های BNPL فعال در ایران می‌پردازیم:

ازکی‌وام

پلتفرم ازکی‌وام به‌عنوان یکی از ارائه‌دهندگان خدمات BNPL، امکان خرید اقساطی را بدون نیاز به ضامن برای مشتریان فراهم می‌کند. مشتریان می‌توانند با ثبت‌نام در این سامانه و ارائه مدارک لازم، تا سقف مشخصی وام خرید دریافت کنند. فروشگاه‌ها نیز با اتصال به این پلتفرم، فروش خود را افزایش می‌دهند و مشتریان بیشتری جذب می‌کنند.

دیجی‌پی

دیجی‌پی، زیرمجموعه‌ای از دیجی‌کالا، یکی از معتبرترین پلتفرم‌های BNPL در ایران است. این پلتفرم خدمات خرید اعتباری و پرداخت قسطی را با شرایط متنوع ارائه می‌دهد. مشتریان می‌توانند محصولات مختلف را از فروشگاه‌های طرف قرارداد دیجی‌پی خریداری کنند و هزینه آن را در چند قسط پرداخت کنند. استفاده از دیجی‌پی برای فروشگاه‌ها به معنی جذب مشتریان بیشتری است که توان پرداخت نقدی را ندارند.

اسنپ‌پی

اسنپ‌پی یک پلتفرم پرداخت هوشمند است که به مشتریان امکان خرید قسطی را می‌دهد. این سرویس در حوزه‌های مختلفی از جمله خریدهای روزمره، خدمات و محصولات گران‌تر مانند لوازم الکترونیکی فعال است. فروشگاه‌ها با استفاده از این سرویس می‌توانند فرآیند فروش را ساده‌تر کنند و مشتریان خود را از طریق گزینه‌های پرداخت متنوع راضی نگه دارند.

تارا

تارا یکی از پلتفرم‌های خرید اقساطی بدون چک و ضامن است که با ارائه اعتبار به مشتریان، امکان خرید از فروشگاه‌های متنوع را فراهم می‌کند.

کیپا

کیپا یک سرویس BNPL است که امکان خرید اقساطی بدون نیاز به چک و ضامن را فراهم کرده است. این پلتفرم در زمینه پوشاک، لوازم دیجیتال، لوازم خانگی و... فعالیت دارد.

لندو

لندو یکی از پلتفرم‌های قدیمی و شناخته‌شده در حوزه خرید قسطی آنلاین بدون چک و ضامن است. این شرکت با همکاری بانک آینده به کاربران تسهیلات اعتباری ارائه می‌دهد.

ویپاد (وابسته به بانک پاسارگاد)

ویپاد یک کارت اعتباری دیجیتال از بانک پاسارگاد است که امکان خرید قسطی را به کاربران می‌دهد.

   

تأثیر BNPL بر اعتبار مالی مشتریان

استفاده از BNPL می‌تواند تأثیرات مثبت و منفی بر اعتبار مالی مشتریان داشته باشد. از یک سو، پرداخت به موقع اقساط می‌تواند به افزایش امتیاز اعتباری مشتریان کمک کند، زیرا برخی ارائه‌دهندگان BNPL اطلاعات پرداخت را به مراجع اعتبارسنجی گزارش می‌دهند. این امر می‌تواند باعث بهبود سابقه اعتباری و افزایش شانس دریافت تسهیلات مالی در آینده شود.

از سوی دیگر، تأخیر در پرداخت اقساط یا عدم پرداخت می‌تواند تأثیر منفی داشته باشد. در صورتی که مشتریان نتوانند بدهی خود را در موعد مقرر تسویه کنند، ممکن است با کاهش امتیاز اعتباری مواجه شوند که می‌تواند دریافت وام یا سایر تسهیلات مالی را در آینده دشوارتر کند.

جریمه‌های تأخیر در پرداخت

مشتریانی که اقساط BNPL خود را به موقع پرداخت نکنند، ممکن است با جریمه‌های مختلفی روبه‌رو شوند، از جمله:

• کارمزد دیرکرد: بسیاری از شرکت‌های ارائه‌دهنده BNPL برای تأخیر در پرداخت، مبلغی را به عنوان جریمه از مشتری دریافت می‌کنند.

• افزایش نرخ بهره: در برخی موارد، اگر مشتری نتواند بدهی خود را در زمان تعیین‌شده پرداخت کند، نرخ بهره روی بدهی افزایش می‌یابد.

• گزارش به مراجع اعتبارسنجی: برخی ارائه‌دهندگان BNPL اطلاعات مربوط به پرداخت‌های معوق را به مراجع اعتبارسنجی ارسال می‌کنند، که می‌تواند باعث کاهش امتیاز اعتباری مشتری شود.

• محدودیت در استفاده مجدد: در صورت تأخیرهای مکرر، مشتریان ممکن است دسترسی به خدمات BNPL را از دست بدهند و دیگر نتوانند از این روش پرداخت استفاده کنند.

بنابراین، توصیه می‌شود که مشتریان قبل از استفاده از BNPL، شرایط پرداخت و میزان توانایی خود را در بازپرداخت اقساط در نظر بگیرند تا از مشکلات مالی در آینده جلوگیری کنند.

خرید با استفاده از bnpl چگونه است؟

مرحله 1: انتخاب فروشگاه یا پلتفرم BNPL

فرض کنید یک فرد قصد خرید یک گوشی 20 میلیون تومانی را دارد و فروشگاهی که در آن گوشی را می‌خواهد خریداری کند، روش BNPL را ارائه می‌دهد (مانند Klarna، Afterpay، یا روش مشابه در ایران). این پلتفرم‌های BNPL معمولاً به شما این امکان را می‌دهند که پرداخت خود را در چند قسط تقسیم کنید.

مرحله 2: انتخاب گوشی و انتخاب گزینه BNPL

این فرد به فروشگاه آنلاین یا فیزیکی می‌رود و گوشی مورد نظر خود را که 20 میلیون تومان قیمت دارد انتخاب می‌کند. در فرآیند پرداخت، در کنار گزینه‌های مختلف پرداخت (مثل پرداخت نقدی، کارت اعتباری یا انتقال بانکی)، گزینه "پرداخت بعداً" یا "BNPL" را انتخاب می‌کند.

مرحله 3: انتخاب شرایط پرداخت BNPL

در این مرحله، فرد باید شرایط پرداخت BNPL را انتخاب کند. به‌طور معمول، BNPLها چند گزینه مختلف برای پرداخت اقساط دارند که در اینجا می‌توانند شامل موارد زیر باشند:

• پرداخت در 4 قسط بدون بهره: به این صورت که فرد می‌تواند 4 قسط 5 میلیون تومانی پرداخت کند، به‌طوری که در نهایت پس از 4 ماه، کل مبلغ 20 میلیون تومان را پرداخت کرده است.
• پرداخت در 3 ماه: در این حالت، فرد می‌تواند 3 قسط 6 میلیون تومانی پرداخت کند.
• پرداخت در 6 ماه: در این صورت، فرد می‌تواند 6 قسط 3 میلیون تومانی پرداخت کند.

فرض کنیم فرد گزینه 4 قسط 5 میلیون تومانی را انتخاب می‌کند.

مرحله 4: تأیید شرایط و ثبت اطلاعات

فرد باید مشخصات خود را وارد کند و از نظر مالی تأیید شود. این تأیید ممکن است شامل بررسی اعتبار یا اطلاعات شخصی باشد. در برخی از پلتفرم‌ها، این فرآیند سریع است و نیازی به بررسی دقیق گزارش‌های اعتباری نیست.

مرحله 5: دریافت گوشی

پس از تأیید و نهایی شدن خرید، فرد گوشی را دریافت می‌کند و می‌تواند از آن استفاده کند، در حالی که فقط اولین قسط (5 میلیون تومان) را پرداخت کرده است.

مرحله 6: پرداخت اقساط

حالا که فرد گوشی را دریافت کرده، باید پرداخت‌های اقساطی را طبق برنامه BNPL انجام دهد. در این مثال، او باید هر ماه 5 میلیون تومان پرداخت کند. این پرداخت‌ها ممکن است از طریق کارت بانکی، پرداخت آنلاین یا انتقال بانکی انجام شوند.

ملاحظات:

• اگر فرد به‌موقع اقساط را پرداخت کند، هیچ بهره‌ای به مبلغ اضافه نمی‌شود و گوشی در نهایت به‌طور کامل پرداخت می‌شود.
• اگر فرد در پرداخت اقساط تأخیر کند، ممکن است جریمه‌هایی به او اعمال شود یا بهره به میزان مشخصی به مبلغ باقی‌مانده اضافه شود.

این روش برای افرادی که تمایل دارند خریدهای خود را تقسیم کنند و به‌طور مرحله‌ای پرداخت کنند، بسیار مناسب است. در این مثال، فرد می‌تواند گوشی 20 میلیون تومانی را بدون پرداخت مبلغ کل به‌طور یکجا خریداری کرده و با استفاده از برنامه پرداخت BNPL، هزینه‌ها را در چند قسط تقسیم کند.

اتصال درگاه BNPL به سایت

شرکت باران به‌عنوان یکی از پیشروان در حوزه خدمات دیجیتال و طراحی سایت، امکان همکاری با این سرویس ها را برای فروشگاه‌ها فراهم می‌کند. با طراحی سایت فروشگاهی مجهز به درگاه‌های BNPL مانند ازکی‌وام، دیجی‌پی و اسنپ‌پی، فروشگاه شما می‌تواند فرآیند فروش خود را بهبود بخشد و تجربه خرید بهتری را برای مشتریان فراهم کند. برای اطلاعات بیشتر در این زمینه می‌توانید با کارشناسان شرکت باران تماس بگیرید. این روش پرداخت به ویژه در فروشگاه‌های آنلاین و خرده‌ فروشی‌ ها محبوب شده است و به عنوان جایگزینی برای کارت‌های اعتباری در حال گسترش است.

این روش پرداخت به ویژه در فروشگاه‌های آنلاین و خرده‌ فروشی‌ ها محبوب شده است و به عنوان جایگزینی برای کارت‌های اعتباری در حال گسترش است.

ساخت وبسایت فروشگاهی با خدمات BNPL

اگر قصد راه‌ اندازی یک وبسایت فروشگاهی حرفه‌ ای و کارآمد دارید، شرکت باران بهترین انتخاب برای شماست. تیم متخصص ما با سال‌ها تجربه در طراحی وبسایت‌ های فروشگاهی، به شما کمک می‌کند تا فروشگاه آنلاین خود را مطابق با نیازها و اهداف کسب‌وکارتان ایجاد کنید. یکی از خدمات ویژه‌ای که شرکت باران به مشتریان خود ارائه می‌دهد، امکان افزودن سرویس BNPL به وبسایت فروشگاهی است. این سرویس نوین به شما امکان می‌دهد تا به مشتریان خود انعطاف بیشتری در پرداخت ارائه کنید. با افزودن BNPL، مشتریان می‌توانند خریدهای خود را انجام دهند و هزینه آن را به‌صورت اقساطی یا در زمان‌های تعیین‌شده پرداخت کنند.

چرا شرکت باران؟

•طراحی حرفه‌ای: تیم ما با استفاده از جدیدترین تکنولوژی‌ها، وبسایتی زیبا، کاربرپسند و سریع برای شما طراحی می‌کند.

•یکپارچه‌سازی سرویس BNPL: اگر می‌خواهید فروشگاه شما با سیستم BNPL کار کند، ما این سرویس را به‌طور کامل و بدون مشکل در وبسایت شما پیاده‌سازی می‌کنیم.

•پشتیبانی مداوم: پس از طراحی، تیم ما همواره در کنار شما خواهد بود تا به رفع مشکلات و ارتقای وبسایت کمک کند.

•افزایش فروش: استفاده از BNPL به شما کمک می‌کند تا فروش بیشتری داشته باشید، زیرا مشتریان بیشتری به دلیل انعطاف پرداخت به خرید از شما علاقه‌مند می‌شوند.

فرقی نمی‌کند که یک کسب‌وکار کوچک یا بزرگ باشید، با خدمات طراحی سایت فروشگاهی شرکت باران، می‌توانید در دنیای تجارت الکترونیک موفقیت‌های بیشتری کسب کنید. هم‌اکنون با ما تماس بگیرید و اولین قدم برای ایجاد فروشگاه آنلاین خود را بردارید!